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最新县域经济论文 县域经济发展的金融支持研究

2018-12-18 13:38:39来源:组稿人论文网作者:婷婷

  摘 要

  县域经济是国民经济的基本单位,是一个涉及生产流通消费各方面分配的综合经济体系。近年来,为促进城乡协调发展,全村建设和社会主义新农村建设小康社会,加快县域经济发展作为重要的战略举措,在深入实施和推广。没有金融机构的支持,县域经济不能迅速发展。尽管中国在县域金融方面取得了一些进展,但在县域形成了政策性和商业性的金融服务体系不能适应县域经济发展的要求,金融体系是中国最薄弱的环节。在这方面,通过对县域经济发展的金融支持研究,结合县域经济金融发展的现状,指出金融机构支持县域机制尚不完善,各种金融业协调效应不够完善,企业融资成本高,信贷面相对集中,强调个人与企业间信贷的”重大轻小”,抵押风险难以控制县域经济面临的融资难题,在金融支持县域经济,深化金融改革,增强县域经济服务能力,并提出相应的农村金融产品和服务创新措施。

  关键词:县域经济;经济发展;金融支持

  县域经济和县域金融能否实现良性互动,无论是否协调,已成为全面实现小康社会的关键问题。拟利用金融发展理论和经济增长理论和协调发展理论,通过对县域金融服务现状与县域经济发展的合作分析,找出县域经济发展中存在的金融支持问题,结合我国县域经济的具体实践和形势,建立县域金融服务与县域经济协调发展的长效机制。通过县域金融服务与县域经济协调发展的关系和互动机制,对我国金融体系进行全面系统的研究,提出多层次、多元化建设,适度竞争,对县域发展具有重要的价值,促进县域经济产业转型升级,促进城镇化。研究结论可以深化以往的研究成果,丰富了县域经济和县域金融理论。为建立区域金融和县域经济协调发展的长效机制提供理论,实证和经验支持。从县域经济发展中金融服务协调发展的角度看,县域经济县级金融服务合作机制主要是从县域经济的金融支持下,深化金融改革,加强县域服务能力建设经济,大力创新农村金融产品和服务,提出建立县域金融服务和县域经济协调发展的长效机制,发展对金融服务和中国县域经济发展具有重要的现实意义,加快县域经济发展。

  黑龙江东方学院本科生毕业论文

  第1章 县域经济与金融发展的现状

  1.1 县域金融发展状况

  1.1.1 金融支持力度不断加大

  中国县域经济进入了一个新的发展阶段。总体来看,县域经济发展态势良好,已成为国民经济的重要组成部分,其主要标志是县域经济实力明显增强,部分发达县已实现小康,贫困县具有整体基本特征贫穷;县域经济初步形成,品牌质量提升,产业体系和区域特色显现;县域经济格局的工业化加速了城市化进程,产业成为主导产业,民营经济快速发展,逐渐成为县域经济的主体和新的增长点。近年来,我国县域金融在推动政府和社会网络快速发展的同时,金融机构不断加大,金融服务业务进一步多元化,并不断向下延伸。传统的“国家、集体”县域经济建设手段由一个多学科,多层次的资本运作框架取代。县域金融、农民、县域集体经济和外商投资构成了县域资金供给的多元化源泉。

  目前,我国县级存贷比仅为57.6%,比县级低17.2%,县级资金流出问题依然严峻。从结构上看,中西部地区的发展滞后于东部地区,县级以下的县域发展落后于县域。根据县域金融收缩情况,引导更多信贷资金进入农村,2008年以来,县域农业金融机构平均增量贷款中央政府按照试点地区的条件超过15%,按2%的奖励,中央和地方的财政拨款按规定的比例分配激励基金。目前,试点范围扩大到全国13个主要粮食生产省(区)等、18个省(区)的、5个西部省(区)。截至2016年底,中央财政已拨付6801.61亿元奖励资金给9844个县级金融机构。从政策效应的角度看,增量激励政策对刺激金融机构支持农业内生动力,促进农业信贷发挥了积极作用。试点省份农业贷款增幅比全国平均水平高出2.42%。与此同时,2016年,根据国务院有关文件精神,天津、辽宁、山东、贵州4个省(市)小额贷款公司纳入农业贷款增量激励试点,以增加“三农”发展的支持。

  1.1.2 金融业贡献率提高

  自2012年以来,中国金融业的快速增长与工业份额的下降形成鲜明对比,可以用三组数据来解释,即两个行业的增加值占比、增加值增长率和经济增长的贡献率。 (1)从增加值占比来看,2012-2016年金融业增加值占GDP的比重稳步提高,依次为6.51%、6.92%、7.25%、8.44%和8.35%;同期工业增加值占比则快速下滑,分别为38.66%、37.35%、36.31%、34.5%和33.31%。

  图1-1 增加值占GDP的比重

  (2)从增加值增速来看,2012-2016年的GDP增长率分别为7.9%、7.8%、7.3%、6.9%和6.7%,同期金融业增加值的增速为9.4%、10.6%、9.9%、16%和5.7%,而工业增加值的增速为8.1%、7.7%、7%、6%和6%。金融业增速全部高于工业增速,除2016年外均远高于同期经济增速。

  表1-1 增加值增速情况

  增速2012年2013年2014年2015年2016年GDP增长速度7.90%7.80%7.30%6.90%6.70%金融业增加值增速9.40%10.60%9.90%16%5.70%工业增加值增速8.10%7.70%7%6%6%(3)从各产业对经济增长的贡献率来看,2012-2016年金融业对经济增长的贡献率分别为7.5%、8.9%、9.5%、16.4%和7.1%,而工业对经济增长的贡献率则显著下降,分别为40.59%、37.9%、35.3%、30.4%和30.7%。

  表1-2 产业贡献率

  产业贡献率2012年2013年2014年2015年2016年金融业7.50%8.90%9.50%16.40%7.10%工业40.59%37.90%35.30%30.40%30.70%同时,近年来不少省份在制定金融业发展规划时都提出了一些明确的量化指标。如四川、宁夏、湖南等省份在制定金融业“十三五”规划时,把提高金融业增加值占比作为发展目标,例如:到2020年末,四川的金融业增加值占比10%左右,而2016年为8%;宁夏的金融业增加值占比10%左右,而2016年为9.1%;湖南的金融业增加值占比6%左右,而2016年为4.1%。2016年全国31个省份的金融业增加值占比和金融业对GDP拉动率情况,除了山东、吉林和湖南3省份外,余下的28个省份的金融业增加值占比均超过5%,成为各省份名副其实的支柱性产业。其中,上海和北京的金融业增加值占比均超过17%。从金融业增加绝对值来看,广东最高为6501.85亿元,西藏最低仅为96.24亿元,前者是后者的67.56倍。

  1.2 金融对地方经济的支持情况

  1.2.1 金融业对县域经济的支持出现良好势头

  中国农村劳动力过剩严重,耕地和水资源短缺严重。大量的农村剩余劳动力短期内不能全部转移到城市,必须通过调整和优化县域经济结构来发展农村经济,才能把县域生产要素配置到更多的生产部门和行业,同样投入产出的县域经济更多。在现代市场经济条件下,通过资源配置实现生产要素的转移。在这个过程中,金融系统在信息的收集和传递中起着重要的作用。我国正处于经济转型发展阶段和经济发展阶段,经济增长方式是从供给增长速度的质量上,农业政策由过去单纯的变化来确保主要农产品有效供给增加为有效供给农产品和农民收入稳步增长。因此,为了增加有效供给,确保农民提高农产品质量,提高农产品供给质量,要把农业加工金融,农业技术和农业结构调整作为重点。我国大部分县域经济都脱离了依靠农业推动经济增长的发展模式。县级以下小企业逐渐成为县域经济发展的重点,资金需求进一步扩大,金融服务需求多元化,促进了民间金融的发展。目前,在全国推行“加快建设社会主义新农村”,农村和城市基础设施建设背景下的“县域经济”宏观发展战略正在推进,县域特色产业正在形成,规模较大一些中小企业应运而生,产生了巨大的资金需求。从资金需求来看,县域经济融资需求分为中小企业融资需求,农户融资需求和政府融资需求。

  1.2.2 金融支持力度不断加大且贡献率提高

  金融机构作为金融市场的中介,有效地传达了资金的供求。它不仅可以集中社会闲置资金,而且可以利用一定的资金创造信贷,赚取利润,即实现货币资金的资本化。金融机构一方面要加大对小微企业的融资渠道和融资渠道,内部融资和外部融资,由于经济主体小,质量差,内部融资,开放网络数量多,商业银行和拓宽新农村金融机构,拓宽融资渠道;流动性风险。另一方面,可以减少经济的主要面临,储户将闲置资金共同发放到资金需求,更多的闲置资金分配到生产经营领域,提高储蓄到投资资金的效率和转化率。其中,江苏海安农村商业银行等在2016年多次获得县域中国服务业银行领先经济荣誉称号。

  1.3 金融支持地方经济发展的制约因素

  1.3.1 县域经济的诸多滞后性增加了金融对其支持的顾虑

  改革开放后,县域经济体制改革,县域经济结构明显优化。农村经济下滑的第一产业,二三产业大幅增加;农业生产规模越来越大,科技含量也越来越高,产业结构调整明显;农民和个体私营企业明显增多,逐渐成为以地方经济为主体的主力军;农村城镇化的步伐,农民从农业向非农转移。因此,县域经济金融服务需求多元化,多元化。简单的储蓄业务已经不能满足城市居民和广大农民的投资需求。但是,县域金融机构有限,服务能力有限,资金实力有限,二者不匹配,金融服务跟不上县域经济的发展。只有少数农村银行,保险机构,证券机构等金融机构严重滞后。随着冲突的出现,问题越来越严重,因为上市公司一般不能发行债券,而不是使用股权融资,唯一的办法就是只有当银行不能满足贷款要求时资金成本高,只能向民间借贷。

  1.3.2 贷款风险约束抑制金融业对县域经济发展的支持

  金融风险与经济发展是矛盾的统一,在新的经济规范下,各大银行把风险控制放在首位,实行战略调整,严格控制信贷结构和不良贷款率,收缩一下贷款机制,县域只保留调查权,没有贷款审批权,主要是在贷款押金的补充。风控政策把农业和农村储蓄带入城市,国有银行从原则和资产质量维度上获利,但对大城市,大企业和大项目贷款,高技术和县企业往往从劳动密集型企业规模小、效益差、风险高,缺乏安全性和拒绝。除了银行责任和终身制的特点之外,基层银行和了解中小企业的信贷人员不愿意主动进行贷款营销,更倾向于缩小贷款范围和自身的安全。因此,县域企业融资难问题非常严重,制约了企业的进一步发展。

  1.4 本章小结

  本章主要介绍了县域经济与金融发展的现状指出县域金融况金融支持力度不断加大,金融业贡献率提高,金融业对县域经济的支持出现良好势头,金融支持力度不断加大且贡献率提高指出地方经济发展资金支持的因素包括许多县域经济增加对金融支持的关注滞后和贷款风险约束制约了金融业对县域经济发展的支持。

  第2章 金融支持县域经济发展需要破解的难题

  2.1 金融业在服务县域经济发展方面存在的问题

  2.1.1 金融机构支农支县的体制机制不健全

  中国已经初步形成了农业,商业银行农村信用社合作金融,农村金融发展银行政策,金融义务,三者之间的分工合作农村金融体系。但事实表明,农村金融体系在县域经济发展中的支撑作用明显减弱。

  表2-1 县域金融体系

  机构主要功能服务对象中国银行业监督管理委员会监管县域金融机构的业务活动、维持县域金融市场秩序县域正规金融机构中国农业银行吸收存款、县域工商业等贷款县域企业、农户中国农业发展银行粮棉油国家专项储备及收购贷款、其他财政贴息农业方面贷款粮食营销企业、基层政府有关部门、加工企业农信社吸收存款、农户小额贷款、小型县域工商业贷款县域企业、农户邮政储蓄吸收存款农户民间私人借贷组织农户之间、县域企业之间、农户与县域企业间的小额贷款农户、县域企业近年来,中国利率市场继续加快央行基准利率下调步伐,传统银行贷款利差面临严峻挑战,以利差为主要手段。目前,农村信用合作社(农村商业银行)和村镇银行的主要业务是存贷款和结算,主要的利润点是存贷差。由于这些机构规模较小,网点服务半径和公司(企业)存款占比较低,价格上涨加上贷款利差继续压缩,贷款利率难以下调。县域金融体制还不健全,不能适应县域经济发展的要求。前几年,由于大型商业银行开展股份制改造,清理不良资产,精简机构,明确战略重点发展,工行,建行和中行合并成县支行,县域金融供应减少;农行在镇上安排的网点数不多。在县域广大地区,农村金融发展不平衡,县域有很多地方的金融服务是“真空”或“缺位”。另外,一些县资金的使用不是一个良性循环。这些不利因素导致县域经济发展缺乏财政供给,存在着金融供给压制的现象。

  2.1.2 各类金融业态的协调效应没有得到充分发挥

  为了提高经营效率和效益,国有商业银行在改革过程中采取了集约化模式,低利润渠道逐步缩小。导致县级金融机构数量大幅减少。中国的银行业平均每万人有1.34个网点,而农村银行平均每万人只有0.36个网点。截至2016年,8.3%的乡镇没有银行业金融机构网点。随着国有商业银行,信贷管理部门,国有商业银行信贷资金的逐步减少,国有商业银行县域金融和证券投资基金的主要资金流向高级分行。由于农业生产的特殊性,周期长,收入低,风险高,金融业产生了广泛的“嫌贫爱富”思路,更愿意投资工业企业,不愿意投资农业。中国原有的金融体系是一个绝对的规划体系,处于绝对的垄断地位。近年来,改革开放以来,逐步开放农村合作金融组织,小额贷款公司和农村银行,担保公司等民间金融,激活县域金融市场,支持县域经济发展,但改革不完全掌控新兴金融业的问题充分暴露。

  只有农民组织发起并参与城市居民和企业的农村合作金融组织,只能感到无力和沮丧,小额贷款公司不能拿取存贷款,在县域进行商业限制,第一个条件是建立村银行作为主要保荐人,合法的金融机构必须具备领土,前提条件是控股股东违反国情,设立农村银行的思想,国有银行不活跃,担保公司的银行必须有政府资金的参与,纯粹的保险,私人担保公司经营困难的唯一途径。县域金融供给短缺,证券、保险、信托、租赁等金融产品发展困难。目前我国县级证券机构较少,县域企业难以通过证券市场进行融资。由于附加值低,传统的自然风险,农业生产回报率低,保险机制,信托机制,担保机制和租赁机构普遍不愿涉足农业和县,信贷业务面临巨大的压力,但由于缺乏信用风险套期保值机制,信贷业务的发展也遇到了阻力。

  2.2 中小企业融资难

  2.2.1 企业融资成本过高

  由于规模和发展阶段不同,各县中小企业的风险特征不尽相同,县级信贷市场的区位也不同,一般来说,企业规模小,起步时间短,生产技术不成熟,市场不稳定,进入正规金融机构特别是大型金融机构贷款难度较大的风险较大。县域的中小企业在信贷市场融资上存在一定的分化,处于不同的发展阶段,中小企业获得信贷渠道有很大的不同。在相当长的一段时期内,县域小企业发展初期主要通过内部融资和民间融资,只有达到一定的生产规模和生产效率,才有可能从金融机构或国有企业获得贷款,正式的金融机构在县级中小企业特别是在金融发展初期的中小企业提供支持。自建设社会主义新农村战略实施以来,各级地方政府和广大人民群众的积极性得到了激励政策的投入,加大了科技投入和基础设施投资的建设力度,资金需求日益增加而且更凶猛。在融资方面,一方面内部融资渠道和民间融资渠道非常有限,另一方面国家对非法集资和非法融资严格限制。县级基金的强劲需求给金融机构,特别是当地中小金融机构带来了很大的压力。

  2.2.2信贷投放面相对集中偏重于重大轻小

  逐利是金融资本的本质,当区域经济处于高速发展阶段时,企业可以通过贷款来加强企业发展,提高利润水平,贷款到期,企业可以顺利偿还贷款,信用增强,也有利于续贷。银行也可以在确保资金安全的同时获得更高的回报。从而在经济发达地区和经济高速发展的地区形成良性循环,金融业有效支撑县域经济发展。相反,在落后地区或经济发展缓慢地区,恶性循环,企业信贷下滑,金融机构不愿意投资。县域金融业对发达县的支持率明显高于落后县。目前,国家对县域经济的政策层面支持力度加大,政策性金融机构有助于县域农业的发展逐渐增加,但不支持农业产业,农业发展银行受其规模的限制,仅仅是不足以承担起责任支持县域农村经济发展。因此,商业银行应当承担支持县域经济发展的重大政策目标和任务。但金融机构的主要业务原则是长期盈利,商业金融机构支持经济发展必须以长期稳定的利润为基础。这导致了利润目标的高度安全性。为了最大限度地发挥行业和地区的效益,政策目标和资本要求的使用达到社会效应必然会导致矛盾。商业金融机构在政策运作上的艰难选择,也是落实县域国家金融优惠政策,并没有给县级金融机构放贷一些急需的县级行业金融支持。

  2.3 信用环境仍比较脆弱信用体系不完善

  2.3.1 个人和企业间的信誉风险大

  目前,县域一些企业在制度和资金方面向有关部门提供了企业财务信用观念薄弱,不符合市场经济诚实守信的原则。一些企业为了自身的利益,联合银行等贷款机构人员为了获得贷款,甚至直接向企业的数据进行诈骗。这造成了很多不良债权,金融机构,银行等机构直接利益遭受损失;在贷款问题上,县域部门工作效率低,收回贷款损失的时间长;这些因素对企业资金支持受影响的金融机构。由于企业规模一般较小,金融企业向县域企业提供资金支持,一般需要提供抵押品和担保相应的企业贷款,很少像大中型企业那样依靠城市企业信用贷款。在金融体系内的担保公司或相应的信用机构担保体系本身过小,薄弱,担保公司多集中在大城市设立分支机构。这使得县级贷款企业办理按揭担保手续费时,融资成本上升,企业贷款难度加大。

  县域没有全面的企业和个人信用体系数据系统,数据系统的建设和应用还处于相对落后的阶段。大部分企业依然存在未经银行同意,对外承包合同,银行贷款利息不还,国有企业逃避银行债权是一个严重的课题。县级中介机构发展滞后。作为信用社会发展的重要链条,中介机构监督不严,员工素质低下,导致中介市场混乱,注册资本虚假,提供虚假财务报告等事件。县域金融体制,正规金融机构由于效益考核机制,基层组织精简人员和网点,向城市靠拢,县域金融系统信用和结售汇业务已被削弱。而地方政府担保,大量的债务建设,使得政府赤字,侵蚀存款增长,支持地方经济和金融发展心有余而力不足。银监会和基层人民银行的职责不明确,金融稳定和债权管理存在重叠和重叠的问题,使得监管真空领域出现在外汇、黄金、保险、证券、筹集资金、私人融资等问题。没有有效的金融统计和监管信息共享平台,不利于金融风险的防范和处置。政府和金融部门缺乏协调机制,难以有效建设和稳定金融生态环境建设。

  2.3.2 抵押担保难制约县域经济主体融资

  在中国的金融市场上,虽然在县域银行金融服务业占据主导地位,但大部分农村地区的贷款业务类型缺乏丰富多彩,适应贷款业务组合的不同需求,涵盖各种风险、结算、担保、保险、咨询、外汇等业务很少。中小企业贷款严重受阻,虽然中小企业本身,但更多的是一个中小企业的贷款金融体系,缺乏有效的抵押品价值的方法正确估计,信用评级小中型企业偏低,金融机构倾向“宁缺毋滥”,严重影响小企业贷款和中小企业的再生产。农户贷款主要集中在小企业贷款,农业贷款和农业贷款需求矛盾日益多元化的品种公司。贷款额度稍大,缺乏专业和专门机构评估缺乏支持,完善了房贷担保机构,难以实施。抵押贷款银行贷款仍然是主要的,特别是大型商业银行,地方商业银行,但实际上小微企业和农民很少遇到抵押贷款条件导致贷款难以释放。近年来,除了农信社“农民联保”,“企业+农户”等传统形式的贷款外,银行也在试图与保险、扶贫办等有关部门进行合作,业绩保证保险、信用担保、出口信用保险等形式的有益探索,但由于相关业务发展缓慢,贷款担保等风险分担机制仍然滞后,发展客观上阻碍了相关业务的发展。

  2.4 本章小结

  本章主要介绍金融支持问题,县域经济发展需要打破金融业向县域经济发展的现有金融机构服务体系,支持县域制度机制不健全,各种金融形式的协调效应尚未 充分发挥;同时,企业融资成本高,信用方面相对集中,”重大轻小”中小企业融资难,信用体系不完善,个人与企业之间贷款担保的信用风险受到制约县域经济融资,信用环境还比较脆弱。

  第3章 县域经济发展金融支持的政策建议

  3.1 金融支持县域经济的重点

  3.1.1 在一带一路中县域经济的发展中金融支持

  长期以来,由于自然资源和地理位置的差异,中国东部沿海地区经济发展不平衡,在中西部地区处于领先地位,处于不发达状态。华东中西部地区,中国联通国际和国内“一带一路”战略,为中国经济平衡发展提供了新的机遇。在中西部带动的“一带一路”战略中,一些县依靠资源优势和产业优势,大力推进供给侧结构性改革,积极承接东部产业转移,创新投资方式是成为引领县域经济发展。“一带一路”融资应以市场为导向,坚持互惠互利,可持续的原则。需要充分调动县政府和市场,加上国家和国际的资金等资源,通过利用发展资金,推动金融机构和金融服务网络布局,多采用各种形式的货币,以确保投融资的可持续性,共同构建和分享落实合作理念。加大县域金融的开放合作力度,实行大胆试行。要采取有效措施,鼓励县级企业金融机构“走出去”,区内金融机构和企业到境外融资。在金融机构的支持下,积极加强投融资合作于沿线国家和地区,为“一带一路”重点合作项目提供资金支持,“一带一路”以“建设为契机,创新融资方式,深化金融合作,构建多层次金融平台,建立服务“一带一路”建设长效,稳定,可持续的金融保障体系,控制风险。

  3.1.2 京津冀协同发展和长江经济带战略中县域经济发展的金融支持

  与珠三角,长三角相比,京津冀统一要素市场建设滞后,市场化程度低,是制约协调发展的重要方面。为摆脱生产要素自由流动的资金、技术、劳动力等限制,优化配置各种制度障碍,摆脱市场壁垒,探索建立统一的区域金融金融投资,物业交易,技术开发,创业就业政策,完善的分享合作互助机制,按照市场自由流动的规律,促进要素的优化配置。为促进京津冀的协调发展,应立足于各自的比较优势,立足现代产业分工的要求,立足区域优势和原则,立足于合作共赢的理念,以以京津冀城市群为载体,以优化区域划分和产业布局要点为主线,以建立长效机制为出发点,从广度和深度上加快首都经济圈现代化建设的新发展。积极稳妥推进长三角经济带财政改革创新,湖南长沙株洲湘潭城市群服务资源节约型和环境友好型社会改革,特别是加大信托支付结算力度,开展综合金融服务,支持农村金融 安徽引导改革试点,鼓励和引导湖北,湖南,安徽等地探索农村两权抵押试点,加大对江西发展的资金支持力度,积极推进江西新干线人民银行对口资源建设农村信用体系实验区。

  3.2 深化金融改革增强服务县域经济能力

  3.2.1 深入推进农村金融机构体制机制的改革

  随着利率市场化的加快,深化农村金融改革的任务更加紧迫和突出。特别是通过农村金融改革,提高农村信用社和农村银行等机构的管理水平,降低经营成本,不断提高竞争力、影响力,充分发挥农村经济发展的支撑作用和主力军。要建立金融保障体系,就要依托多元化,全方位的金融组织体系,充分发挥金融业的强大力量。要大力实施“引金入县”战略,积极引进风险投资,保险等资金,努力推进县级金融机构建设,加快合资建设。证券公司,积极争取尽快落户该县的大型金融机构分支机构。同时,要抓好农村信用社改革,加快发展农村银行,金融租赁公司,消费金融公司等新兴金融业态。以供给侧体制改革为主线,努力扩大财力总量,不断优化财政资源投入,加大重点领域,重点项目和重点行业的信贷投放力度,大力支持实体经济的发展。坚持差别化的信贷政策,同时在压力过大的情况下,支持企业发展和升级的难度。积极落实降本措施,进一步降低企业融资成本,支持企业发展。充分利用脚步重建,国家专项资金和棚户区扶贫政策资金,加大财政扶贫力度,精准农业和小微企业,“双创”金融支持。

  3.2.2 加快发展县域范围内的普惠金融

  长期以来,我国农村金融机构不健全,单一业务不强等特别是农村保险和保障体系不健全,问题尤为突出,不能适应“三农”小与微型企业发展,在国家层面进行体制创新。完善商业金融、金融政策和金融合作,合理分工,金融机构配套制度,构建多层次,多元化的银行体系,拓展银行业民间资本,金融发展融资,强化小微企业,特别是农村金融服务贫困地区。建立多元化融资平台,提供强有力的金融支持。一是建立产业发展资金管理。金融机构、经营者、政府三位一体的融资风险分担机制,为产业发展提供资金支持。二是鼓励运营商之间的金融合作。经营者的一些特点在早期经营中有一定的资本积累,考虑到它们之间的关系,地缘政治与产业的特殊关系,也鼓励它们采取财政援助的形式,为后来者提供支持。这种支持不仅是资金,也是商业经验的教学,它是全方位的。三是鼓励民众改善这种新型资本积累。这不仅可以让投资者分担投资成本,减少投资风险,而且还具有很强的隐性广告效应,可以培养出一批潜在的客户。

  3.3 大力创新农村金融产品和服务方式

  3.3.1 探索发展农业产业链金融

  中央银行的农业贷款在引导资金投入,弥补县域经济发展缺乏资金和支持经济发展方面发挥着重要作用。根据农业生产的要求,建议央行进一步增加贷款额度,扩大支持范围,支持小型水利改造,农户种植和农副产品的分配;农牧区特别是贫困地区和贫困户加大对年度变化的支持力度;季节性贷款贷款和创造长期贷款。为加大县域金融改革支持力度,在原有政策的基础上,进一步明确县县所需的商业银行存款,鼓励更多的资金投向农村,同时加大金融设备的部署力度,将更多的金融,信托,债券等金融产品进入县。此外,政策性银行,大型商业银行和国有股份制银行要加大总行级的力度,开发一批适合县域特点的金融产品,如融资融资等金融产品,以满足县域经济发展的需要。加快中小企业金融创新,金融产品和服务模式的推出更加符合中小企业的发展,支持中小企业做大做强;加快科技金融创新,提升我省科技优势,加快创新优势和发展优势转变。加快金融创新,引导金融资源配置,为农业提供更多的金融支持和县域经济发展,加快金融创新,努力推动对外开放发展,进一步优化金融供给进一步规范服务行为,清理标准收费,加强信息化应用,提高惠民服务水平的便利性,加大力度优化金融生态环境,加强政企关系和建设社会信用体系,积极防范和化解金融风险,牢牢把握区域和系统性金融风险底线。

  3.3.2 大力推广农村微贷技术

  国务院办公厅关于金融服务“三农”发展的若干意见提到部分农村商业银行,农业银行,农村银行和城市商业银行纷纷推出小额信贷产品,与传统信贷产品相比,一些小企业的小额贷款,个体户和农户缺乏抵押品和产业链,根据小额贷款资金的特点,时间短、频繁。很多中小银行一般都采取精简的贷款流程,比如小额贷款可以按分支机构的批准金额支付;同时,灵活性和频率会提高分别按字母顺序审批信贷回收,降低小额贷款的经营成本,目前小额贷款业务发展不平衡,部分贷款客户集中度较高,小微贷款比重相对较低。归根结底,小额信贷业务在意识形态,商业定位、战略定位等方面还存在诸多问题。为此,县域金融机构要积极转变观念,把农村服务业作为小微企业,小微客户,小微贷业务作为“蓝海”市场的战略性业务发展,随着包容性的发展财务责任,完善对客户的小微金融服务;同时,县金融机构学习新思路,小额贷款注重还款的主要来,应用交叉验证技术,积极应对互联网面临的机遇,迎接大数据时代挑战,以小微金融体系推动小微信贷业务发展,加强研究实践,打造小额信贷金融服务升级服务。要结合小额信贷技术,适应小额信贷等传统产品,设计更多无抵押的小额信贷产品为小微客户和合格的扶贫对象。同时,结合农村“两权”改革试点,银政合作,扩大抵押担保范围,探索供应链融资等服务模式。在技术创新方面,结合大数据和互联网技术,结合电子银行渠道,特别是移动金融平台,小微信贷业务转型的全过程,深入挖掘不同情景下的小额信贷需求,提升服务水平方便和客户体验。

  3.4 本章小结

  本章主要介绍了县域经济发展金融支持的政策建议,金融支持县域经济的重点在“一带一路”、京津冀协同发展和长江经济带战略中县域经济发展的金融支持深入推进农村金融机构体制机制的改革,加快发展县域范围内的普惠金融深化金融改革增强服务县域经济能力,探索发展农业产业链金融,大力推广农村微贷技术大力创新农村金融产品和服务方式。

  结论

  县域金融发展规划,列入“十三五”发展规划,县域经济的发展是实现中国贫困问题解决的关键,是着眼于“十三五”规划,要发展县域经济,首先要做大做强县域金融,以便适应中国经济社会要求的高速发展。通过对县域经济金融发展现状的分析,提高财政贡献率的金融支持状况,对县域经济的金融支持,加大金融支持力度和贡献率增加,但与此同时,县域经济许多“滞后”加大了金融支持担忧和贷款风险约束,抑制了金融业对县域经济发展的支持。为县域经济发展服务的金融机构支持县的制度机制存在不完善,各种金融业务格局的协调效应尚未充分发挥;与此同时,企业融资成本高,信贷面相对集中,重大轻小导致中小企业融资难。信用体系不完善,个人与企业之间的信用风险较大,抵押担保难以制约县域经济主体融资,信用环境还比较脆弱。以县域经济金融支持为重点,进一步推进农村金融机构改革,在包容性金融深化金融改革范围内加快县域发展,加强县域经济服务能力建设,为农村金融产品和服务创新提供金融支持,促进县域经济发展。在金融体系改革过程中要注意:一是政府的作用是引导有序合理的监督,使金融市场保证高效运行和稳健发展;二是金融体制改革不是一蹴而就,县域金融体制改革要根据各地区实际情况和步骤有序进行;配套的税收、财政和贸易体制改革和金融体系,以确保金融体系的顺利改革。随着金融体系的不断完善,金融服务机构在市场竞争机制中不断探索市场需求,不断提高自身的服务质量管理水平,充满创新的动力和活力,从而加强对县域经济实力。

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