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最新县域经济论文 广西民营经济发展的金融支持研究

2018-12-10 17:23:21来源:组稿人论文网作者:婷婷

  摘要:自1978年改革开放以来,民营经济的发展占我国经济发展的比重越来越大,是我国经济发展的重要组成部分。随着民营经济的发展,对民营经济的金融支持问题也成为国内外研究关注的焦点。而广西作为全国贫困大省(区)之一,也是未来发展最具潜力的大省(区)之一,关注民营经济发展的金融支持研究意义重大。本文通过查询数据、文献和书籍等资料对广西民营经济发展现状和金融支持民营经济现状进行阐述,联系实际总结区内民营经济的金融支持上政府、金融机构及民营企业自身三个方面存在的问题,重点对存在的问题提出相应的对策措施。通过研究,广西政府部门应加大对民营企业与金融机构的支持力度,健全并加强区内金融体系设计服务,再实现区内民营业自身突破。从而为广西金融支持民营经济的发展提供路径,使广西民营经济得到进一步发展。

  关键字:广西 民营经济 民营企业 金融 支持

  引言:自改革开放以来,民营经济受到国家关注,各个省在民营经济上得以长足发展,广西也不例外。广西民营经济在技术创新、活跃市场、优化产业结构和增加就业方面等方面发挥着巨大作用,已成为广西经济发展的重要力量。截至2016年末,广西私营企业和个体工商户数分别达到51.3万户和154.36万户,私营企业和个体工商户固定投资分别为6233.43亿元和738.05亿元,私营企业和个体工商户就业人口分别为247万人和252万人,对比上年增加31.95%和18.87%,在解决就业、增加国民经济等方面发挥着重要作用。

  随着国民经济的不断发展,民营经济在经济增长中的问题日益凸显。从民营企业自身来看,大量的民营企业由于缺乏信用得不到金融支持发展而受到限制,除获信贷方面等基础性服务外难以实现有效融资,民营企业融资困难。在金融机构上,由于没有足够的动力及相应的实力去了解及支持民营经济发展需要,使金融工具品种少、功能单一和服务质量和效率低下。政府方面依靠发行国债与扩大投资已不能满足民营经济发展的金融需要。这些问题阻碍了广西民营经济发展进程。如今社会对民营经济发展需求逐渐增大,通过增加对民营经济的投资,扩大民营经济发展规模是满足需求的主要途径,这就从客观上对广西民营经济金融服务的支持提出了更高的要求。因此,对广西民营经济发展的金融支持应该随社会日益增长的金融需要而不断增强。

  广西民营经济及其金融支持现状

  (一)广西民营经济的现状:

  发展速度进一步加快,经济实力进一步增强,规模进一步扩大,全区民营经济的经济实力增强。

  表1 2015年—2016年广西民营企业发展情况

  指标

  时间(年)户数(万)从业人员(万)全社会固定投资(亿)个体2016154.36343.26738.052015149.32307.94790.11私营201651.53360.136233.43201543.58338.495379.75数据来源:广西统计年鉴

  由表1可知,截至2016年底广西有个体工商户154.36万户,个体从业人员343.26万人,个体全社会固定投资738.05亿元,分别比上年增长3.38%、10.42%、-0.96%;私营企业户数51.53万户,私营企业从业人员360.13万人,私营企业固定资产投资为6233.43亿元,分别比上年增长15.43%、6.01%、13.70%。区民营经济在数量继续增长的同时,规模不断增强,整体现已明显提高这是什么?

  。

  (二)广西民营经济金融支持现状:

  自治区工信委的负责人曾经表示,全区中小企业资金缺口较为严重,民营企业首当其冲。广西区内的中小企业中主要组成部分为民营企业,因为规模和效益等因素的制约,所以民营企业的发展过程中最突出的问题就是融资问题。而广西区政府与上海证券交易所、深圳证券交易所于2013年签署了《中小企业私募债券业务试点合作备忘录》,广西成为全国中小企业私募债券业务的试点省区,为区内中小企业开辟了直接融资新渠道。同时,为缓解民营企业融资难题,广西相关部门主动出击。首先,自治区工信委分别与人民银行南宁中心支行以及工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等5大商业银行签订了相关战略合作协议以扶持中小企业发展。其次,自治区工商局开展壮大融资工程,完善股权出质登记程序,支持民营企业进行动产抵押登记,指引民营企业充分利用动产资源做抵押获得融资。然后安排国家开发银行广西分行发放24亿元中小企业的贷款,全面缓解中小企业融资难题等。

  二、广西民营经济的金融支持存在的问题:

  (一)政府存在的问题

  1、区政府缺乏民营企业投资方向和投资结构的引导。

  改革开放以来,我国民营经济在客观上来说受到牵引作用,正是不断突破政策障碍的过程。如建立相应的民营企业服务体系,这是民营经济不断发展壮大的举措。管理咨询、技术开发、市场营销、人才教育培训和员工培训等中介机构都属于民营企业应建立建全的服务体系。在民营企业的发展上,人才是一大重要优势,而通过查询数据得知教育事业在私营个体固定投资中占0.96%,政府对民营企业的引导上应将重视人才培养。其次,私营个体固定投资在三大产业中的比例分别占12.71%、61.22%、26.07%。政府在对三大产业的指导上应社随会的发展而变化,及时调整私营企业的投资方向及结构。

  2、区内民营企业的信用担保机制不够完善。

  民营企业想要得到进一步发展必须获得强有力融资,而企业的信用状况是企业融资的最大衡量标准。但广西政府没有完善民营企业的信用担保机制。首先,金融信用制度的公平性不强,表现为对国营经济的信用担保评级过高,使民营经济的金融信用担保评估太过严格。其次,对民营企业的金融信用评估长效机制不足,对民营企业的金融评估具有局限性,没有合理评估。总的来说,区政府在民营经济的金融信用评估体系中没有完善其信用体系, 这严重限制民营企业的融资,匮乏的投资资金致使企业陷入困境,从而影响企业长期发展。

  (二)金融机构存在的问题

  1、金融机构之间信息流通不足,存在信息不对称问题。

  要使金融机构对民营经济的支持更为有效,就要加强各个金融机构之间的紧密联系,减少支持工作中的风险问题。由于金融机构之间的沟通不紧密,信息不完全致使信贷支持不公。一些资产规模大且资产优质的大企业,尤其像国企这样拥有国家信用担保的企业是金融机构划定的优质低风险客户,在分配信贷的工作中更倾向他们。而中小企业资产规模不大、制度不完善、无法提供完整的财务报表,这使银行等一些金融机构不愿意发放过多的信贷给他们,即使有些中小企业有一定的潜力,但也因为信息不对称的原因使银行无法识别成本信息而放弃对中小企业的信贷投放。

  2、金融机构实力不强,使其很难对民企进行有效性帮助。

  目前,虽然广西有专门的金融机构对民营经济的发展给予一定的帮助,但由于这些金融机构自身实力不强,在操作过程中很难发挥其作用。很多金融机构侧重对国有大中型企业的支持,而对民营经济支持力度不够。主要表现为两个方面,第一是金融机构的监管,我国金融行业准入门槛高,需要取得国家监管部门牌照, 绝大多数金融机构属于国有控股, 直到近几年才逐渐放开金融牌照,金融机构无法有效分配对中小企业的信贷。第二是金融机构的创新,表现为金融产品和服务的创新。区内的金融机构在金融产品的产品和服务很少随着社会发展需要而改变,跟不上时代的步伐。

  表2 广西及全国金融业投资发展情况

  地区

  时间(年)

  指标金融业全社会固定投资(亿元)金融业新增固定资产投资(亿元)金融业法人单位数(个)地方金融监管支出(亿元)广西201672.0750.3525095.29201539.0025.18297233.79全国20161310.20721.84122516550.3320151367.25912.51109711496.22数据来源:中国统计局

  由表2得出,2015年—2016年,广西金融业全社会固定投资、金融业新增固定资产投资、金融业法人单位数及地方金融监管支出占全国的指标分别是5.50%、6.98%、2.05%、0.96%,广西指标占全国指标的比重特别小。虽然广西金融业全社会固定投资及新增固定投资呈上升趋势,但金融业法人单位数及地方金融监管支出呈下降趋势。可知,广西对区内金融机构投资少,其金融机构实力不强。

  3、金融机构从业人员无创新意识,金融服务产品老旧化。

  广西是中国的贫困山区,区内人才匮乏流失严重加之区内人员整体素质偏低,对于金融机构的产品没有正确认识,使其很难对民营企业进行高质量的服务,更提不上从业人员对金融产品的创新意识。由于从业人员素质不高,对于一些金融机构引进、推广和应用新技术新产品时,达不到消化、创新和再创造的目的。因此金融服务产品不能满足企业日益增长的需要。

  (三)民营企业自身存在的问题

  1、部分民营企业信用观念较为淡薄,造成银企之间的信用危机。

  仅在2018年3月份内,广西企业列入国家企业信用信息公示系统经营异常名录中100家企业就有92%是民营企业,而严重违法失信企业100家企业就有90%为民营企业。[9]广西民营企业普遍存在信用度较低,抵押资产缺乏、融资负担较重等问题。有些民营企业在借款时胡编乱造说尽好话已获得外部资金,不少企业还在还款是通过转移银行存款、借助重组民义躲避债务。一般情况下,当金融机构在收取债务时只能收回一些设备及货物,而银行在对民营企业进行贷款时需要参照企业的会计及经营信息,由于一些民营企业专业人员不足、制度缺失,使对外报送的财务报表存在虚假的行为,银行获得企业的信息不真实,不清楚企业真正的财务状况,银行就无法房贷给企业[7]。另外,民营企业不具备像大企业的内部银行,且内部资金调节能力差,这加大了民营企业的经营风险,降低了可分配收益。

  2、大多数民营企业管理欠规范,影响金融机构的信贷支持。

  目前,广西对大企业如国企在金融支持方面更为全面,而对于中小型民营企业的金融支持还存在着诸多漏洞。由于民营企业自身在管理上存在缺失,导致金融机构减少对民营企业的资金投放。广西大多数民营企业没有明确的管理理念,没有正确的管理方法来指导其管理行为。首先,企业发展缺少相应的目标,市场竞争力弱。其次,区内民营企业的信用等级低,财务信息透明度不够,财务管理制度条例有待健全。在管理层上,部分民营企业照搬成功企业的经验,盲目跟风,没有随着社会的发展改变自己的管理决策使管理跟不上社会发展步伐而造成损失。

  三、推进广西民营经济的金融支持对策建议:

  (一)政府部门应加大对民营企业与金融机构的支持力度

  1、将广西地方民营经济发展纳入地方经济发展议程,加快金融支持民营经济发展规划,对民营企业投资方向及结构进行正确引导。

  自2013年起,广西财政将向中小企业发行的中小民营企业集合债、集合票据和短期融资券纳入中小微民营企业融资担保风险补偿资金支持范围,引导和激励担保机构参与全区中小企业债务融资项目担保业务。广西区政府还与深证证券交易所和上海证券交易所所签订了《中小企业私募债券业务试点合作备忘录》,该文件为广西中小企业开辟了直接融资新渠道。区内应提出相应措施来激发地方性商业银行对中小民营企业提供有效帮助的动力,使民营企业和地方银行两者之间的联系更加密切。 地方中小民营企业得到政府的大力支持,将形成对民营企业投资方向及结构有力的指导。

  2、利用中国—东盟贸易区政策优势,打造南宁民营金融聚集区,建立并完善信用机制。

  2013年,自治区工信委负责人曾表示,未来广西将重新规划民营企业的融资工作,改善民营企业融资服务,加快融资服务平台建设,在全区重点培养的1140家中小企业中展开信用评级工作,鼓励融资担保机构加大对中小企业的信用担保力度。想要发展民营经济的金融支持工作,必须注重金融业的发展。而南宁市是广西的省会城市,聚集着大量金融管理人才、律师事务所、会计事务所、资讯单位等辅助机构,且金融品种相对齐全,金融机构也相对完善,这些有利于民间金融的注册和发展。而中国—东盟自由已经建成,跨境贸易人民币结算试点工作在广西凭祥启动,金融合作开始深化。在此基础上,打造民营金融聚集区,建立完善的服务机制,争取相关的优惠政策,将民营金融深入发展,并提升民营金融资源供应能力,促成民营金融的研发中心和民营金融中介机构等多元化的民营金融格局。

  加强对区内金融机构的监管

  广西政府应重视金融机构在民营经济发展中的作用,加强监督和政治力度,把政府的监督落实到实处。对于一些民间金融机构来说,政府应制定相关措施支持其发展,应确立民间金融机构的合法地位,扶持一些在管理上和发展上较为完善的民间金融机构,指引其走向规范化、阳光化,纳入政府的监督体系中。政府可以对一些符合条件的私人钱庄、互助组织进行注册、登记,规范发展,使其接受政府监督。在监督政策落实方面,政府行政审批应更公开透明,只有政府对民营企业行政审批合理合法,才会让一些民间金融机构准入落实。 而针对已登记正在运营的金融机构,广西政府需要强化政府等职能部门的服务意识。通过法律保障消除民营经济在发展过程中的障碍,提高政府的行政执法水平,依法办事,按照社会发展水平调整民营企业的收费标准,严厉打击企业乱收费的行为。通过职能部门专项监督和社会监督双重结合来保障民营经济的健康发展。

  (二)加强对区内金融机构的管理

  1、加强区内金融机构内部的管理,扩大实力,满足民营企业的需求。

  想要加强金融机构对民营经济的支持力度,就需要把握住民营企业在经济发展过程中产生的独有特点,并做好管理和规划工作。只有对民营经济发展的方向有大致规划,才更便于针对民营经济小方面提供金融服务。首先,区内金融机构要进行鼓励工作,即加强民间金融机构发展过程中的鼓励,激发其积极性。其次,金融机构要做好监控工作,就是金融机构在正常的工作中,不能松懈经营活动的监控。再次,还要不断的完善公司的相关制度和结构,然后放宽金融准入限制,建立新的金融机构专为民营企业提供融资服务。从次,发起成立以民营资本参与、收购、控股的银行或其他金融机构,再增加中小金融机构的数量和种类。这些金融机构以市场准入和推出的统一标准进行经营活动并在贷款方和借款方双方互利的情况下制定贷款标准,进一步加大自身实力。最后,全力改进民营金融机构的服务,让民营金融机构拥有更充分、更快捷、更优质的服务。金融机构实力的增强影响民营企业的融资工作,只有金融机构拥有强大的实力,才能使民营企业更容易得到发展资金。

  2、提高区内金融机构从业人员整体素质。

  想要在金融支持方面对企业有帮助,需要对金融机构从业人员提出更高的要求。首先,不能歧视民间金融和民营经济,调查发现多半群众把民间金融当做高利贷。虽然一些民间金融机构专业化程度较高,但是大多数人仍对其存在一定的误解,持有谨慎甚至歧视的态度。他们认为这些金融机构破坏了现有金融秩序,危害金融市场稳定。社会大众对民间金融的认识存在偏差,这扭曲了其正常发展轨道,对民间金融的健康发展产生不利的影响。金融机构人员要深刻认识民间金融和民营经济目前的重要性和积极的现实意义,使自身的工作更具针对性和实效性。其次,要求从业人员改变做法,提高效率。金融机构从业人员应改进自己的工作方法,提高自己的工作效率,改善自己的态度。这样才能更好的促进金融机构对民营企业的支持工作。

  (三)实现区内民营业自身突破

  1、区内民营企业应当完善内部治理结构,提升企业的信誉和社会形象。

  加强规划和区分。需要重点关注并提供支持的有集团化程度较高的民营企业、特色较为明显的企业、科技型企业。集团化程度较高的企业自身发展情况较好,抵御风险的能力一般较强,企业可以让去进行有序重组与合理兼并,促进进一步发展。一些特色较为明显的企业应在发展过程中保留其自身的特点,还要积极引导企业自身发展道路,使其更均衡、完善的发展,促进民营经济的合理运行。对于科技型企业,该类企业自身发展特点是科技发展。因此除了科技的引领外,应该注重管理,这样不仅可以保证该企业的自身发展不受影响,还促进新型的科学技术在民营经济中的深化革新和具体应用,而管理得力有助于企业在各个环节都井然有序,使企业在科技领域上有更大的发展。

  2、规范企业财务机制,增强信息透明度。

  首先, 民营企业应当完善内部治理结构, 提升企业的信誉度和社会形象。民营企业相比大中型企业在融资方面差距较大,由于民营企业在经营活动中缺乏规范性,社会信誉度较低,缺少资产的抵押和担保则债务融资风险大,所以大部分金融机构不愿对信誉度较低的民营企业提供金融支持,民营企业融资较为困难。因此,融资困难的民营企业应从自身寻找解决问题的关键,重点放在在内部结构治理上,增强应对困境的解决能力,从而改善自身营运状况,增强实力,提高社会信誉,减少对金融机构的依赖度。其次,规范企业财务机制,增强信息透明度。在企业的发展过程中,企业的经营管理能力提升及财务管理能力提高是企业走向更好更快发展的一大利器,企业应注重这两种基本能力的培养。同时,企业应充分有效地利用现有金融工具,提升企业资金利用率,提供真实可靠的财务分析报告,只有这样才满足银行信贷需求而获得融资,企业也因此得以长促发展。

  创新民间金融体系支持民营经济发展

  民间金融体系主要包括传统民间金融, 小额贷款公司, 互联网金融中的网络众筹、P2P网络借贷以及信用担保公司等。民间金融的壮大发展是中小民营企业繁荣的根源,创新明间金融体系在现今社会尤为重要。首先,应重新限定并严格控制互助会的规模及范围。在合适的规模和范围中,信息共享使信息利用效率得以提高,发挥比较优势。如果超过了一定的规模和范围,由于信息不对称问题的存在,风险问题会更为严峻,而互助会的成员更无法控制风险的增加。其次,强化会首义务,保护会员权益。如限定会首及会员参加的互助会数量,在本互助会的会首不能成为其他互助会的会首等,以降低会员的投机性来保护会员权益。最后,规范互助会经营管理。鼓励民间金融和正规金融合作,民间金融与正规金融合作并不是指民间金融全都向正规金融转化,而只是在两者的利益共同的情况下加强合作,促成发展。而民间金融能够为个体户和中小企业提供融资支持,在一定范围内具有比较优势,对正规金融形成有益补充。因此,民间金融和正规金额合作是金融业发展的一个趋势,一方面使一些没有满足在正规金融机构贷款条件的人可以向民间金融机构贷款获得资金,另一方面降低民间金融风险。

  结束语:通过对广西省民营经济和民营经济的金融支持现状分析,融资问题是广西省民营经济发展的主要问题和现今遇到的最大瓶颈。而引起融资问题的原因是多方面的,政府的支持不够,金融机构的实力不强及民营企业自身存在制度不健全等因素。政府加大对民营经济的金融支持力度,完善信用机制,加强对金融机构的监督等是区内民营经济壮大发展的重点。此外,区内金融机构的管理不善也是阻碍广西民营经济发展的主要问题,区内金融机构应加强其管理,改善其服务。当然,民营企业自身的发展也极其重要,应考虑民营企业自身发展阶段的的客观特点,通过引导和鼓励民营企业进行调整和改善。同时,现有金融创新方面的需要改善,特别是民间金融体系。鼓励民间金融,逐步使其规范化是民营经济发展的重要路径。

  民营经济的发展对于社会经济的发展越来越重要,有关部门应当高度重视,帮助民营经济深化发展。广西想要完成这个目标,民营企业自身要发展壮大就需要区内的相关部门也给予更大力度的支持,无论是政府还是金融机构对于民营企业的支持都一定要不断加大,在具体的支持过程中增强针对性,合理完善支持策略与与支持方向。只有这样, 民营经济在金融支持方面才能更加有效,才能促进民营经济的合理运行,让民营经济具有更加广阔的发展空间。

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