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农村财政类论文 黑龙江省农业保险发展的财政支持研究

2018-12-08 15:20:15来源:组稿人论文网作者:婷婷

  摘 要

  近年来,党中央和国务院高度重视农业保险的财政补贴工作,为了巩固农业生产、提高农民的收入,国家接踵出台了一系列关于增进政策性农业保险发展的文件,同时省、市政府也大力支持农业保险。黑龙江省是我国重要粮食产区和商品粮基地,一直以来都与农业生产发展相伴而生,黑龙江同时也是一个频频发生自然灾害的省份,春夏季洪涝、秋低温、早霜冻是影响粮食生产的主要因素。农业生产风险和经营风险的客观存在,势必形成对农业保险财政补贴的较大需求。

  本文章从农业保险的财政补贴问题入手,首先分析了农业保险财政补贴的必要性。借鉴了国内外农业保险补贴试点经验,对黑龙江省农业保险补贴制度建设提出了若干政策建议,进一步加快了黑龙江省农业保险财政补贴工作的展开,推进了全省农业生产的发展和现代农业的建设。希冀本文的研究结果能够为黑龙江省农业保险财政补贴工作的发展提供有价值的参考意见。

  关键词:风险;农业保险;财政补贴

  最近几年来,在中央财政的支持下,我国农业保险得到了空前绝后的发展。政府的财政补贴已经成为了农业保险发展的重要保证,也成为了我国农业保险市场上不可或缺的因素。近年来,社会对农业保险财政补贴进行了大规模的研究,但对于“财政补贴”究竟是什么,如何理解和处理这个问题,还没有讨论过。在农业保险的实践当中,不同的部门应该从不同的方面对财政补贴内容和意义有不同的理解和解释,在实行过程中衍生出了很多问题,也产生了很多的副作用,乃至诱发出了道德风险,使我国在实践之中的政策性农业保险走得有点"累”。久而久之,将会影响农业保险的健康发展。与国外相比,我国农业保险发展的步伐有些迟缓,当前,不管是从法律制度的建设之上,还是从财政税收的扶持之上,都不能农业发展的需要得到满足,农业保险缺少政策性的支持。在国家农业保险法律制度环境缺少的状况之下,黑龙江省不完善的法律制度体制,也进一步阻碍了农业保险的发展。

  论文从农业保险财政补贴问题入手,在借鉴国内外政策性农业保险试点经验的基础上,对构建黑龙江省农业保险财政补贴体系提出了相关对策,进一步加快了黑龙江省农业保险财政补贴工作的展开,推进了全省农业生产的发展和现代农业的建设。

  第1章 农业保险财政补贴的概论

  1.1 农业保险的含义与功能

  1.1.1 农业保险的含义

  农业保险是专门为农业生产者在从事种植业、林业、畜牧业和渔业生产的过程当中,对遭受的自然灾害、意外事故疫病、疾病等保险事故造成的经济损失提供保障的一种保险。农业保险分为种植保险和农业保险;按危险性质可分为自然灾害损失保险、病虫害损失保险、疾病死亡保险和意外事故损失保险;按保险责任范围不同可分为基本责任险、综合责任险和一切险;按赔付办法可分为种植业损失险和收获险。农业保险的保险标的包括农业、林业、畜牧业、水产养殖、渔业以农村中附属于农业生产活动的副业。

  1.1.2 农业保险的功能

  农业市场化与中国的国际竞争的背景下,前和后的农业保险不仅是实现农业生产的经济补偿,并可以保证农民增收,在农业保险功能的新形势,也在扩展和延伸。 (1)农业保险可以转移个人风险,将不稳定的风险转化为稳定的风险。农业保险作为一种保护,农业生产越来越稳定,提高运营商的收入保障的程度,这种情况是改善农民的经济状况良好,从而提高农民的信用状况,也有利于农民获得贷款,引导农业金融资本的流入,扩大农业生产规模,提高集约化生产水平,也降低了农业财政资金的融资成本。 (2)农业保险有利于促进农村金融体系的稳定。农业保险不仅是农业生产的稳定,是保障农民利益的有力工具,也是国家农村金融体系的重要组成部分,关系到国家的整体性和农村金融体系的健全性。 (3)促进农业和农村经济的稳定和发展。农业与其他产业、农业生产与发展的高度联系,将促进农业产前、产后及相关服务,增加农民收入,直接促进工业产品和服务的消费。由于农业投资收入的巩固,农业保险将加大对现代农业的投入。因此,农业保险可以通过提高农业生产的稳定性促进农村相关产业的发展。 (4)农业保险促进国民经济发展和社会稳定。农业是国民经济的基础,是人民生活的主要来源,“三个农村”问题不仅关系到产业部门、地区稳定和就业增长,而且是拉动内需的核心动力,是实现经济可持续发展的根本保证。 因此,通过农业保险促进农业的稳定和发展,农民在面对自然灾害时更为宽松,有利于国民经济和社会的稳定和发展。 (5)有利于政府对农业的支持和保护。农业保险是政府在开放经济条件下扶持农业、保护农业的有力工具。

  1.2 财政补贴的含义与功能

  1.2.1 财政补贴的含义

  财政补贴是指国家财政为实现特定的政治经济和社会目标,向企业或个人提供的一种补偿。主要是在一定时期内对生产和经营某些销售价格低于成本的企业或因提高商品销售价格而给予企业和消费者的经济补偿。它是国家财政通过对分配的干预,调节国民经济和社会生活的一种重要手段。

  1.2.2 财政补贴的功能

  财政补贴是调节国民经济和社会生活的一种手段。财政补贴的目的是支持生产发展,调节供求关系,稳定市场价格,维护生产者或消费者的利益。它在一定时期内的合理运用,有助于协调政治、经济和社会矛盾,对稳定物价,保护生产者和消费者利益,维护社会稳定,促进计划商品经济发展起到积极作用。但是,补贴价格范围太广,项目太多,也带来了一些弊端。它会扭曲价格关系,掩盖商品之间的实际比价,加剧政府财政困难,削弱国家宏观调控能力。

  财政补贴支出是国家的一种转移性支出。从政府的角度来看,付款是免费的;从接受者的角度来看,这意味着实际收入的增加和经济状况的改善与过去相比。财政补贴与相对价格变动之间的关系对资源配置结构、供给结构和需求结构的变化有很大的影响。可以说财政补贴部门是政府的补偿性支出,它会影响政府的相对价格结构,从而改变资源的配置结构、供给结构和需求结构。国家为实现特定的政治目标,通过财政拨款专项拨款,为国有企业和个体劳动者提供补偿基金。在中国现行的财政补贴主要是价格补贴、企业亏损补贴等。接受方为国有企业和居民。补贴的范围涉及劳动、农业、商业、交通、建筑等国民经济的其他部门,如生产、流通和消费。

  1.3 农业保险财政补贴的理论依据

  农业是社会生产部门,主要生产植物、动物和微生物产品。人们通过利用动物、植物和微生物的生理功能和相互协作的方式,平衡动植物之间的关系和环境,最终得到人们所需要的食物和其他物质来源。农业是国民经济的基础产业,是一个国家,同时我国是一个农业大国,非常重视农业的发展,而且非常依赖农业,因此,基于这种特殊性,中国政府必须支持和保护农业生产。

  1.3.1 农业保护理论

  面对风险抵御,农业生产不发达,主要面临自然风险和市场风险。他们之间的任何风险都可能给农业生产者带来巨大损失。在农业生产中,劳动时间和作物生长时间非常长,这使得农民难以进行专业化分工,这是农业生产效率小幅度提高的原因之一。此外,从自然条件来看,农业生产在洪水、干旱等自然灾害中是不可抗拒的。这意味着农业生产面临着比其他行业更高的风险。农业生产具有两重性,即季节性和周期性。面对市场,这两个特点往往容易及时响应市场信息,导致农民无法实现利润最大化。甚至如果生长季节农产品的高科技也难以应对市场变化的供应和需求,市场“无形的手”对农产品的作用,缺乏或冗余的信号不能准确预测农产品的价格,所以这也是农业与其他产业相比,更高的风险。

  农业生产抵御自然灾害的能力较差,主要表现在自然风险高和市场风险高。农业生产时间和作物成熟时间较长,使得人们难以进行专业化分工,从而在很大程度上影响了农业生产的效率。此外,农业生产过程中,在洪水、旱灾面前,极端天气和其他自然灾害,往往不能准确预测,即使前期的准备,但当灾难来临时的抵制,这意味着,与其他行业相比,农业风险具有更多的不确定性,需要更多的保护和支持。

  农业生产过程风险高。长时期的生产是农业的独特属性。在这一时期,人们不仅参与了生长过程,而且也受到自然灾害的影响,如气象灾害、病虫害等。现代农业市场的风险是巨大的。随着科学技术的发展,转基因种子都大大增加了每单位面积的农产品产量,导致主要农产品的差异,门槛低;大多数的农业生产者分散工作,需求弹性小,而供给弹性较大。在这样的市场条件下,买方市场更容易形成过度竞争的不利局面。单一亩高产现象经常发生,增加了生产经营风险,造成投资农业收益低、收入低、风险高。在中国,高风险和农业生产的低收入现象非常明显。辽阔的国土和丰富的资源,广阔的中国农业生产区域,在不同区域自然灾害风险的不同差异,但承担高风险。买方市场将以农产品成熟地作为市场交易,导致农产品价格大幅度下降,农民收入水平下降,农民收入疲软无法得到保障。此外,目前中国实行的农村家庭联产承包责任制,主要是以家庭为单位的连片生产,但由于农户经济实力较弱,经营规模较小,且管理手段和生产手段落后,抗风险能力有限。这些制约农民收入的因素与农民获得抗风险产品的愿望形成了强烈的反差。一方面,农民需要农业保险来转移和分担风险;另一方面,农民收入低、积累低,农民很难承担相应的高保费。

  农业风险管理主要包括预防、转移、救济和救灾等。 预防是指在发生风险损失之前减少所有可能损失的措施。包括不同的工程或应对风险的技术措施的使用,如水利、防洪风险防范起到了积极的作用;非农业收入,如业务的发展,寻求其他业务收入;负荷选择作物多样化,由于不同作物有不同的风险防范能力和控制灾害种类相同,但不相同的作物灾难面前同一种后自我修复的能力是不同的,所以采取同样的种植面积,可以有效地降低风险和减少损失的程度。

  转移是一种风险管理方法,可以避免自然风险造成的损失,提前将资金或货物的损失及相关的财务结果提前送到安全的地方。共同风险转移有两种类型,即非保险转移和保险转移。非保险转移是指通过购买期货来管理或所有权的合法转移、转租和转让来达到转移风险的目的;保险转移是指通过金融手段的风险转移,而不涉及经营权和所有权的变化。 救济和救济是指政府和社会力量对受灾或个人或团体给予的经济补偿和物质援助。

  在比较各种风险管理方法的同时,还应考虑支付成本是否与潜在收益成正比。农业保险具有明显的优势。从金融角度看,在经济条件下管理市场风险是一种金融手段。从个人的角度来看,他可以用少量的保险金来保护自己免受灾难的沉重负担。

  1.3.2 公共品理论

  公共物品理论是研究公共事务的现代经济理论。 公共物品分为广义和狭义两种。狭义的公共物品是指纯粹的公共物品,但实际上两者之间存在着大量的东西,不能归结为纯粹的公共物品或纯粹的私人物品,大多数经济学被称为准公共物品。广义的公共物品包括纯公共物品和准公共物品。

  现代经济对于公共物品理论的探究开始于Samuelson,Samuelson认为公共物品是指每一个人对某一种产品的消费并不会致使其他人对该产品消费的缩减。在这个基础之上,经过Musgrave等人的钻研和完善,逐渐形成了公共物品的两大特征——消费的非竞争性、消费的非排他性。消费的非竞争性是指增加额外的消费者并不会影响其余消费者的消费水平,又或者说是增添消费者的边际成本;消费的非排他性是指某物品的消费要排除其他人是不存在的。

  准公共物品具有以下特征:第一,准公共物品有不同程度的一些商品,竞争性和排他性的利益具有排他性,而不是消费的竞争;与消费的一些项目的竞争,并有专属的利益;有些项目没有完全独占的利益不是完全非排他性效益;其次,外部的限制,纯私人产品的外部性为零,无限的纯公共物品的外部性。 准公共物品既不是简单的公共物品,也不是私人物品。它具有一定的公共物品特征,但不是完全意义上的公共物品。农业保险既不是纯粹的私人物品,也不是纯粹的公共物品。它是介于纯粹私人物品和纯粹公共物品之间的准公共物品。与一般的私人物品相比,农业保险具有不完全竞争和不完全排他性消费的特点;同时,农业保险具有准公共物品的非竞争性和利益溢出的基本特征。 市场经济理论表明,市场是按价格机制配置资源,市场机制只在私人物品范围内有效。农业保险由于风险大、社会效益高、经济效益低,不能有效地为社会提供必要的农业保险。当市场机制不能实现农业保险的社会效益时,政府应运用“看得见的手”,通过国家立法、国家定价、财政补贴等国家干预来实现这一具体目标。

  1.3.3 福利经济学理论

  福利经济学是现代西方经济学的一个重要分支,它是人们的收入分配公平性的主题和社会资源的公平性,对国家福利制度的建立,提供了重要的理论依据,也为农业保险制度的基础。农业是国民经济的支柱,是农业保险的主要服务对象。保障农民收入的稳定是通过促进农业产业化和农业保险的福利功能的体现,从而使国民经济增长的效应,实现国民总收入和国民收入分配的平均增长起到有益的作用。农业现代化的一个重要标志是工业化农业的具体体现。农业产业化虽然能积极促进农业生产规模化和集约化,但也会客观上增加农业风险的集中和扩大。如果发生重大自然灾害,农民可损失相对重、严重的农作物歉收原因。因此,农业产业化进程取决于农民和农业投资者对预期投资收益的影响。 农业保险是“农业产业化保驾护航的一把大伞”,可以快速、有效地解决所面临的各种风险,农业工业化放大的问题,如果遇到极端天气或自然灾害等重大问题,保证农业生产迅速恢复。产业链可以解决问题,保证农业生产的快速恢复。产业链的基本环节得到了稳定和加强,保证了农业产业化的健康和可持续发展。农业保险是农业风险金融转移的一种手段。加强农业风险管理,使农民受益,降低保费,减少不可预知的风险转移损失,并将其纳入相互风险保护体系中。 农业保险的保费,占很大比例的农业管理成本,应建立农业风险保障机制,通过借助社会力量去国外再保险,使农业产业化风险转移到国外,获利的投资者可以更安全、更有效的农业。换句话说,农业保险可以降低农业生产者和投资者的预期风险,从而促使农业生产者和投资者增加投资,扩大生产规模。 在中国,最低收入水平的农民,增加农民的收入是社会福利价值的重要指标。农业保险能有效防止灾害后农民的损失,使农民收入保持稳定增长。缩小城乡收入差距有利于社会和谐稳定。被保险农民遭受自然灾害的农业保险公司提供支付,保险公司通过保费之间的影响地区和非灾区已受到影响。合理分配保费收入情况,同时,完善政府对农业保险的保费补贴。这些措施对城乡居民收入分配相对公平合理,从而提高了社会福利水平。

  1.4 本章小结

  本章主要介绍了农业保险和财政补贴的定义、特征、表现形式等。农业保险的财政补贴作为当代政府的一项重要职能,文中引用了国际国内对其的定义,又因为农业保险的财政补贴是以政府为主题的财政支出,所以,稳重阐述不同于其他社会主体保险补贴的特征。对农业保险财政补贴理论依据的介绍,本章只是局限于它的定义、特点和、表现形式等,但对下面农业保险的财政补贴现状详细的分析起到了很好的铺垫作用。

  第2章 黑龙江省农业保险财政补贴的现状及存在问题

  2.1 黑龙江省农业保险财政补贴的现状

  积极解决"三农”问题的目的是黑龙江省为了开展农业保险补贴,使农村的金融服务体系得到完善,为市场化农业生产风险逐渐构建保障机制,使灾后的恢复生产能力得到提高,以确保农产品的生产,保障农民收入稳步增长。目前,黑龙江省有两个从事农业保险的保险公司,一个是阳光农业相互保险公司,另一个是中国人民保险公司黑龙江分公司。

  黑龙江农业保险覆盖范围包括种植和养殖两个方面。种植业中的粮食作物水稻、大豆、小麦、玉米、马铃薯等;经济作物有甜菜、胡麻、西(香)瓜、豆类、南瓜子、豆类、金盏花、樱草等;用材林、防护林、经济林和水稻育秧棚是农作物保险的保险对象。其中,政府的财政补贴不设计的农业保险为商业性农业保险。

  黑龙江农业保险财政补贴是指农民自愿参保、县财政补贴提供保费、省级财政、中央政府对保险类型的补贴,其运作模式取决于政府引导、财政补贴指导、保险公司承担和地方政府行政激励。现阶段,黑龙江省给予财政补贴的农业保险险种主要有种植业保险中的玉米、水稻、大豆和小麦保险,养殖业保险中的能繁母猪保险和奶牛保险。各种政策性农业保险的保费补贴如下:

  黑龙江地方性农业保险的保费最近几年来始终是15元/亩。其中,中央财政补贴了40%,大约是6元;省级财政补贴了25%,大约是3.75元;县级财政补贴了15%,大约是2.25元;个人拿了20%,大约是3元。这15元的保费对应的保险金额按序是:水稻200元/亩、玉米145元/亩、大豆125元/亩、小麦120元/亩。

  省级财政将根据国家有关政策法规和我省实际情况,调整保费补贴比例。

  2.2 黑龙江省农业保险财政补贴存在的问题

  2.2.1 农业保险补贴覆盖率有待提高

  黑龙江农业产业化水平较低,规模较大的农业企业较少。以家庭联产承包责任制为主体的土地耕作模式是主要的模式。黑龙江农业生产的主要动力是个体农民的绝大多数,是支持黑龙江农业发展的主要动力。但据统计,黑龙江地区耕地面积达1亿8000万亩,耕地覆盖率高达100%,而黑龙江省农村的保险费率仅为16.65%,耕地农民中83.35%的人没有享受农业保险的政策补贴。原因是: (1)由于黑龙江省农民教育水平普遍不高,只注重眼前利益,没有期待未来的发展,考虑的不是很详细,可以说他们是“命运之神,要承担自己的风险”的概念,他们认为如果一个互助保险在农业保险,也不吃亏,所以吃本身。 (2)由于黑龙江省农民规模小,是一种模式,如利用耕地,许多农民以农作物种植、间作等方式来控制农业风险。 (3)农村地区缺乏保险宣传,大量农民不知道什么是农业保险,甚至有些农民错误地认为农业保险是一种随机收费,削弱了农民购买农业保险的意愿。 (4)农民遭遇农业灾害时,强烈依赖政府救灾。政府一般会在农业上面临广泛而广泛的灾害,对受灾农民的帮助很大程度上有助于农民迅速恢复农业生产能力,这会使一些农民认为:相比自己买农业保险的钱,还有灾难等待政府援助。这些观念也在一定程度上降低了农民参与农业保险的积极性。 作为扶持农业保险事业发展的有利措施,农业保险的政策补贴应该是绝大多数农业经营者,以调动广大农民种粮积极性,保障我省粮食产量。这里的农业经营者包括黑龙江垦区、大粮食生产者和大型龙头企业,更重要的是黑龙江广大农村个体农民。而这些个体农民最需要政府补贴,因为与垦区、种粮大户和大型龙头企业相比,个体农民抵御农业风险的能力最弱。一旦发生自然灾害,这些农民可能出现“赤贫”状态。然而,农业补贴的最大受益者不是由农业保险政策补贴的个体农民。

  2.2.2 农业保险补贴方式单一

  一些典型国家和地区的农业保险补贴通常包括对农民的保费补贴、保险机构的管理补贴、再保险支持和巨灾风险准备金的设立。不同地区的实施情况不同,这主要取决于地方农业风险水平、政府财政实力和农业发展在地方经济中的重要性。目前,辽宁省农业保险补贴形式主要集中在直接保费补贴上。事实上,农业保险高风险造成的高损失常常使保险公司的利润率大幅度下降。管理费补贴是农业保险机构的重要收入。因此,保障保险机构的持续经营是必要的,也是必然的。美国、加拿大、日本等发达国家都提供相应补贴。国内上海市、四川省也通过税收优惠方式实施间接补贴。此外,农业自然灾害脆弱,自然灾害频繁导致保费损失范围广,仅靠补贴无法有效分散风险、巨灾风险,保险公司往往蒙受巨大损失。

  2.2.3 缺乏风险分散机制

  黑龙江省是唯一降低农业保险公司经营成本和经营风险的渠道,是通过政策性补贴必须支持,缺乏有效的分散机制,农业保险公司无形中增加了农业保险公司的经营风险。农民通过农业保险公司将风险转移给保险公司购买农业保险,但保险公司除了保费补贴可以从政府或有没有其他的方式来分散风险,在保险单约定发生风险,农业保险公司可能无法支付的全额补偿。

  2.3 本章小结

  本章主要分为两个部分,第一部分研究黑龙江省农业保险补贴的现状:农户自愿投保,县级财政提供保费补贴,省级财政、中央财政再给予补贴。第二部分研究黑龙江省农业保险补贴存在问题:农业保险补贴覆盖率有待提高;农业保险补贴方式单一:缺乏风险分散机制,目前我省农业保险虽然取得了很大进步,但还是有许多巫需解决的问题,这些也都是现在必须马上需要解决的问题。

  第3章 国内外农业保险财政补贴的经验借鉴

  3.1 国内农业保险财政补贴的经验

  中国农业保险的经营模式

  (1)专业农业保险公司模式。该模式是在政府支持下从事农业政策保险业务,在业务开展的过程当中,由农户投保、保险公司承保及政府财政支持三方面结合,属于政府主导型政保险模式。

  (2)互助制农业保险公司模式。此种模式不同于第一种政策性保险模式,其是在保险公司市场经营及保险互助社合作经 营基础上形成的双层体制。保险费主要以农民保险为主,地方政府和中央政府给予相应补贴。

  (3)联合共保模式。所谓合资共同保险是指保险模式,代理机构不是在家,而是在政府的许可或支持下,由几家保险公司承销成立一个财团,以分担风险。在这个联合共保体内,有一家保险机构是主要承保人,其他的保险公司为附属承保人或者共同承保人。在具体的经营过程当中,各方按照合同的约定,联合为农户提供保费服务,最终完成风险共担和政策共享的目标。从2006年初开始,中国在浙江省推广这种模式的试点,在联合共保体内中国人保财产保险公司作为浙江分公司主承销商,浙江省其他财产保险公司作为共保人,在运作过程中,按照市场运作,政府入股模式,或具有较强的农业保险政策特点,与第一模式相似。

  3.2 美国农业保险的财政补贴方式

  经过了近80年的发展,美国农业保险已经从单纯的作物保险全面转向成为农业风险管理的主要工具。从其运行机制看,美国农业保险是一种典型的公共和私人混合模式,体现了国家与私营部门、政府与社会的合作。在此种模式下,美国农业保险由3大体系构成:一是联邦农作物保险公司、二是私人商业保险公司、三是保险代理人。这3个层次分工明确,按照关法律承担着不同的职能。具体来说联邦政府的代理人是第一层次的联邦农作物保险公司,由联邦政府提供经营、再保险及管理费用的支持,联邦农作物保险公司不承当具体的保险业务;第二层次的私人商业保险公司开发的相关保险产品,承担农业保险的具体工作,跟据市场机制,开发各类险种并且承保;保险代理人的第三层次,对农场主直接负责的是代理人,为承保人提供服务,这样可以有效的解决不对称的保险市场信息问题,提高了农户收入保险的保障作用。

  3.3 本章小结

  相较于国外一些国家,我国农业保险财政补贴起步较晚,在农保补贴问题上还要借鉴国外一些经验,本章介绍了中国农业保险的经营模式和美国农业保险的财政补贴方式。我们可以根据我国的实际情况进行选择性的借鉴。

  完善黑龙江省农业保险财政补贴的对策

  4.1 提高农民的保险意识

  农民的保险意识不强,一直是困扰黑龙江省农业保险发展的顽症。由于农民过于依赖政府,“以政府为本,没有灾害,自给自足”的观念根深蒂固,严重制约了吉林农业保险的健康发展。据调查,甚至有一个吉林省一些地区的农业保险排斥的现象,这就需要政府相关部门和农业保险公司通过宣传和教育,提高他们的风险防范意识,使他们真正实现参与农业保险的好处。

  4.1.1 开展层级宣传,提高参保率

  层次化的宣传结构与“树形图”相同,上层和下层是用来组织对象的。首先,农业保险公司需要通过招聘、培训等方式建立一个众所周知的农业保险业务,学习各种农业知识,掌握各类农业保险法规的专业队伍,为农村公共宣传的“根”,他们能为农民解决问题W保险各种各样的,也有利于想拓展下一级的“主干”的知识。其次,乡镇政府要委派一些公示为“树”,由保险公司专业人员,即“根”、农业保险等相关知识培训。第三,每个村政府选择一些不无知、有一定知识和文化的农民为宣传部门,通过农村主干网开展农业保险相关政策、保险险种、理赔等信息服务指导。最后,这些部门可以把农业保险的信息传播给他们村里的农民。最大的优势是宣传的水平,繁忙的季节,农民们因为他们不可能有太多的精力去了解外面的世界,农业保险的相关信息,这本身就是农民可以分支表达在农业保险领域的一些问题有独到的见解,可有更人性化的语言,听起来很复杂保险对农民的政策解释。此外,宣传的水平不仅是一种促销策略,也是一种意见的恢复手段,有些问题可以通过分支回W的树干,树干回到根源,更有利于农业保险公司了解农民的各种需求,我们将开展与该项目的保险规定。

  4.1.2 采取多种有效的宣传形式和手段

  由于农民的知识和文化水平不高,保险信息渠道相对单一,因此,有关政府部门和保险公司应采取多种有效的宣传渠道,对农业保险进行权利公示。通过多渠道、多途径的宣传,扩大农业保险的积极社会影响,树立正确的舆论导向。例如,一些电视、广播、报纸等媒体宣传农业保险,或通过发放传单、张贴宣传简讯等方式,举办有关农业保险的专题,以推广农村的农业保险政策。又或者可以通过在东北农村常见的lachangxi畳接待,组织,利用长春农业的形成极大地推动。总之,这些宣传方法是为了使农业保险融入农民的日常生活,使农民更加了解农业保险。

  4.2 制定不同的财政补贴标准

  4.2.1 根据区域保险费率制定财政补贴标准

  首先,根据不同地区的风险程度差异,制定保险费率的区域体系,并在不同地区考虑具体的补贴标准。不同的省份在自然条件和风险方面有差异,即使同一风险在不同地区的差别也不同。风险的可能性与损失程度成正比,风险的可能性越大,损失越大,农业保险的比率越高。农业保险费率一般由纯费率、附加费率、利润率三部分组成,不同地区的风险程度根据地区保险费率的不同制定,也由三部分组成。如果保险费的确定,首先要计算一个地区多年自然灾害损失率,其年平均损失率因其稳定性可以作为农业保险费率发展的依据,可以用纯保费费率确定年份的自然灾害损失率。然后将平均年损失率划分为若干个损失率等级,建立了统一平均损失率分类体系,作为各类灾害平均损失率分类的参考标准。单位合并法用于分区,同一或相似,地理边界、灾害损失率和自然地理特征相结合在同一地区,同一地区使用相同的费率。加上纯利率加上附加费率和利润率,这样你就可以算出地区保费率了。这里的额外费率可以通过将总业务支出除以总保费收入来计算,而利润率则由社会平均利润率代替。政府财政补贴与农业保险费补贴的差额比例应按区域保险费率的纯费率确定。

  4.2.2 根据地方政府财政能力制定财政补贴标准

  在确定不同的保费补贴标准时,应充分考虑不同地区政府的财政能力。不同地方城市的财政状况各不相同,补贴保费的能力也各不相同。从省、市、县级财政,省财政支付能力优于市财政,市财政支付能力优于县,尤其是农业大县,一方面,县财政实力薄弱,另一方面是因为大农业产值、农业财政资金需要补贴,地方政府在财政补贴标准的不足,并对农业保险政策的制定。在实践中,应尽量减少县级补贴比例,增加省级补贴比例。

  4.2.3 根据当地农民支付水平制定财政补贴标准

  不同地区农民实际支付能力也是制定差别保费补贴标准时需要考虑的一个因素。反映不同区域经济发展差距的指标是农民收入的回购,同一地区的收入实际上并不等于同一保费支付的能力,不同地区农民的支付能力取决于农业收入、消费结构等因素。因此,在制定公平保费补贴标准时,应对不同地区农户实际支付能力进行分析。在确定家庭开支预算时,如果增加农业保险费,农民在其他地区的支出或储蓄将减少。将农民的支付能力划分为三个等级:低、中、高。如果农业保险的支出会影响基本的消费支出,这表明农民的保险支付能力很低;如果农业保险支出只影响居民消费支出,进而指出农民保险支付能力中等;如果农业保险支出对农民的日常支出没有影响,这表明农民的保险支付能力较高。财政补贴的比例与不同地区农民的贡献能力成反比。如果当地农民的支付能力大多是低或中等的,那么这个地区农民的整体支付能力就很差,需要适当倾斜财政补贴政策。

  4.3 建立农业再保险及农业巨灾风险分散机制

  由于农业风险特别是可能造成重大的损失,弱个别保险公司往往难以承担农业风险,所以应建立农业保险再保险机制和农业灾害风险分散机制,从而促进农业保险的稳步发展。第一步是扩大中国的保险公司的范围,使农业保险的再保险是其业务的重要组成部分,有助于整合国内保险市场的承保能力。二是引进国际风险转移机制。政府可以提供再保险保费补贴农业保险机构,在国际市场上的再保险支持,充分利用国际再保险市场风险基金,高风险的农业保险业务,提高保险公司的风险控制能力,长期效益最大化提供了支持和运行平稳。此外,还应该建立一个由政府中央农业灾害风险基金的主导思想,从中央到地方提供财政支持,巨灾风险基金的积累,使农业保险经营者的灾害损失,在一定程度上,提高抵御灾害风险的能力。 农业灾害风险基金可以通过财政补贴和财政拨款方式筹集;农业保险经营机构可以在他们的保费收入比例部分资金退出;并通过资本市场条件成熟时,债券发行一定数量的农业风险,充分发挥资本市场融资和分散风险的功能,提高农业风险基金储备能力。农业风险基金主要用于弥补农业保险公司的损失,同时也可以用来研究农业风险和农业防灾,加强农业风险预警和管理,防患于未然。

  4.4 本章小结

  本章是回应前文中提出的我省农业保险此证补贴存在的风险。在这一章中,根据前文中界定的问题以及对造成问题的原因进行阐述,概括了几点完善黑龙江省农业保险财政补贴发展的对策:提高农民的保险意识:制定不同的财政补贴标准;建立农业再保险及农业巨灾风险分散机制,这些措施是在总结国内外经验。国内现状后提出来的,对我省农业保险财政补贴具有一定的指导性。

  结 论

  农业保险的发展对黑龙江这个农业大省来说非常重要。只有完善的农业保险体系和财政支持,才能真正保障黑龙江省农业的生产力,切实解决农业、农村、农民面临的问题。本文通过对黑龙江省农业保险财政支持情况的深入研究,有如下发现:

  现阶段,黑龙江省农业保险的财政支持存在以下问题。首先,农业保险补贴覆盖率有待提高;其次,农业保险补贴资金不能及时到位;第三,种植业保险补贴涉及产品种类不齐全;第四,法律法规和监管手段不够完善;最后,缺乏风险分散机制。这些问题紧密关系着农业保险的健康发展,急需解决。

  通过对黑龙江省农业保险的财政问题分析,和对国内外农业保险经验的借鉴,得出以下对提高黑龙江省农业保险的财政支持的建议:先制定不同的财政补贴标准:根据区域保险保费补贴标准,根据财政补贴标准的发展,根据当地农民的缴费水平的财政补贴标准。其次是减免农业保险公司的税收,保障政策性农业保险计划的实施,还需要降低保险经营者的经营成本,增强它的持续经营能力,同时要降低保险费率,减轻农业生产者支付保险费负担,国家还应该进一步给予政策性农业保险经营者优惠的税收政策。在现有农业保险税收优惠的基础上,完善与农业保险有关的税收优惠制度。最后,建立农业再保险和农业风险分散机制,因为农业风险特别容易造成灾难性损失,脆弱的单一保险公司往往难以承担所有农业风险,所以应该建立农业保险再保险机制和农业风险分散机制,以促进农业保险稳定发展。以上就是本文的全部内容,希望本文的研究会对黑龙江省农业保险未来的健康发展提供一定参考。

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